Отмывание средств через онлайн-казино: как обнаружить и предотвратить

Разобрались, как пользователи отмывают деньги через iGaming-платформы, насколько эта угроза масштабна и что делать казино, чтобы избежать многомиллионных штрафов.

Многие состоятельные люди не испытывают желания платить колоссальные налоги или просто хотят легализовать полученные в серой зоне доходы. Государства, в которых они ведут дела, называют это отмыванием денег, преследуют по закону и стремятся свести к минимуму. Ведь такая «экономия» бизнесменов оборачивается огромными убытками для казны.

Есть множество способов сделать «грязные» деньги «чистыми», но некоторые индустрии пользуются особой популярностью у злоумышленников. iGaming — одна из сфер, в которой такие превращения встречаются довольно часто, поскольку через онлайн-казино и букмекеров постоянно проходят крупные суммы, а их распределение неподконтрольно никому.

Мы выяснили, почему iGaming так привлекателен для отмывания денег, какие объемы средств сомнительного происхождения индустрия пропускает через себя, вероятно, сама того не подозревая, и как именно это происходит.

Очарованы слотами: почему именно iGaming?

Есть целый ряд причин, по которым онлайн-казино стали одним из главных глобальных хабов по отмыванию денег. Вне зависимости от источника происхождения средств, через добропорядочные iGaming-платформы злоумышленники могут «обелить» их в рекордные сроки и с крайне низким шансом на отслеживание. Почему именно эта индустрия так привлекательна?

Огромный оборот средств

В отличие от многих других сфер, iGaming может похвастаться поистине феноменальным финансовым оборотом. Игроки по всему миру вносят деньги на свои счета в онлайн-казино, используя для этого десятки разных способов, и потом так же их выводят. Поражение, выигрыш, джекпот — любой исход игры приводит к тому, что средства двигаются дальше по непредсказуемой цепочке.

Уже на 2021 год глобальный рынок iGaming был оценен в $75,41 млрд. С тех пор, согласно разным источникам, он вырос до $90–100 млрд, и тенденция сохранится в видимой перспективе. Объем средств, регулярно входящих на игровые платформы и покидающих их, поражает воображение — и дает легко затеряться.

По прогнозам, рынок онлайн-гемблинга продолжит неуклонный рост в ближайшие восемь лет. Источник: Polaris Market Research

Отсутствие единой регуляции

В отличие от многих классических индустрий, рынок iGaming по природе своей международен. Одно и то же онлайн-казино чаще всего работает в ряде разных стран, что является еще одним неоспоримым плюсом индустрии для отмывания денег. Ведь как бы ни отличались законы в этих ГЕО, на платформу это не влияет.

Положить деньги на счет в оффшорном онлайн-казино в одной стране, а вывести их в другой — простейшая операция, которую крайне сложно предотвратить. А отсутствие единой регуляции гемблинг-сферы связывает правоохранителям руки: даже в пределах Евросоюза у каждой страны свои законы в iGaming-индустрии.

Затруднительное отслеживание транзакций

Государства, регулирующие деятельность онлайн-казино, вводят запреты на отдельные типы транзакций. Как и в других сферах, главным противником считаются криптовалюты, неотслеживаемые и в целом проблематичные для властей. Однако платформы предоставляют пользователям множество способов пополнения и вывода средств с аккаунта.

Даже за пределами крипты крайне сложно отследить разбитую на множество частей сумму, которую вносили и выводили с помощью нескольких платежных систем и банковских переводов. А если это делает группа людей, задача становится попросту невыполнимой — идеальные условия для отмывания денег.

Как многим сказочно (не)везет

Точно и даже приблизительно оценить масштаб отмывания денег через iGaming-платформы в глобальном масштабе не представляется возможным. Несмотря на все усилия правоохранительных органов разных стран и международных организаций, они обнаруживают (и тем более наказывают) лишь небольшую часть таких схем.

Тем не менее, можно получить общее представление об этой проблеме, если изучить вопрос со стороны самих казино. За прямое способствование или непредотвращение доказанных схем по отмыванию средств платформы платят штрафы, и данные о них, в отличие от информации об общем нелегальном обороте, находятся в открытом доступе.

В 2023 году индустрия iGaming заняла третье место по уплаченным штрафам за отмывание денег: общая сумма составила свыше $475 млн. Это в два с половиной раза больше, чем у трейдерских платформ, но ощутимо меньше, чем у несменяемых «лидеров» этого рейтинга. Банки заплатили более $835 млн аналогичных штрафов, а криптокомпании — свыше $5,8 млрд. И это только «белые», регулируемые платформы.

Индустрия iGaming держит уверенную бронзу по сумме штрафов за отмывание денег. Источник: Comply Advantage

Сколько незаконно полученных средств проходит через серые и черные компании, можно только догадываться. Однако общий масштаб понятен: речь идет о суммах, превосходящих бюджет некоторых стран. Проблема действительно серьезна и глобальна.

Какие способы отмывания денег игроки используют в онлайн-казино

«Классические» казино всегда были одним из излюбленных способов отмывания средств для всех заинтересованных. Раньше этот процесс выглядел так: человек обменивал незаконно полученные деньги на фишки, какое-то время участвовал в низкорисковых играх, а затем обменивал фишки обратно на уже «чистые» деньги. Конец истории.

В некотором смысле, отмывание денег в онлайн-казино происходит так же — но «на стероидах». Ведь в отличие от физических казино, в них нет ограничений на суммы, не нужно являться лично, можно вовлекать сразу множество людей, пользоваться разными способами оплаты, а также без лишних проблем выводить средства за границу.

Отмывание денег через онлайн-казино состоит из тех же этапов, что и любой другой способ: размещение, наслоение, интеграция. Размещение — это внесение средств на игровую площадку любым способом; наслоение — совершение ставок и участие в азартных играх; интеграция — финальное получение «очищенных» денег.

Классическая схема отмывания денег включает всего три этапа, но воспроизвести их можно разными способами

Чтобы быстрее и эффективнее идентифицировать игроков, отмывающих деньги через онлайн-казино, важно понимать их методы:

• разбивка крупных сумм на ряд меньших, чтобы избежать подозрений в совершении незаконных операций;
• координированное размещение ставок в сговоре с другими игроками, чтобы скрыть происхождение средств;
• намеренный проигрыш фишек в пользу другого игрока, например в покер, чтобы незаметно перевести деньги;
• прямой трансфер на аккаунт другого игрока, если конкретная платформа позволяет совершение такого действия;
• координированная помощь «нужному» игроку в достижении победы с использованием нескольких аккаунтов;
• сокрытие средств на игровом аккаунте без мгновенного вывода, чтобы сохранить их и анонимно вывести позже.

Небольшая команда может незаметно перевести крупную сумму нужному человеку под видом серии проигрышей в онлайн-казино

Управление ООН по наркотикам и преступности (UNODC) также выделяет более сложные и многоступенчатые схемы отмывания денег, свойственные международным преступным группировкам. В таких схемах участвуют несколько агентских сетей, которые UNODC обозначает как Контроллер, Координатор, Коллектор и Передатчик.

У международных преступных группировок схема отмывания средств включает несколько агентских сетей. Источник: UNODC

Как предотвратить отмывание денег

Какие бы влиятельные люди ни пользовались описанными выше схемами, владельцы белых онлайн-казино редко заинтересованы в многомиллионных штрафах. Именно поэтому они стараются предотвратить отмывание денег на своих платформах.

Регулирующие органы ряда западных стран дают рекомендации по борьбе с отмыванием денег для операторов онлайн-казино. В связи с отсутствием цельного подхода их формулировки могут значительно различаться, но мы выделили общие принципы, которые позволят вам минимизировать риск отмывания денег на вашей платформе.

Сбор и отслеживание данных игроков

Онлайн-казино должны идентифицировать игрока, оценивать вероятные риски, связанные с ним, отслеживать его транзакции и действия на платформе, выявлять потенциально незаконные операции. В этом помогают отлаженная KYC-процедура, система аналитики данных и риск-ориентированный подход.

Процедуры KYC важны и обязательны для любого бизнеса, стремящегося избежать серьезных проблем с регуляторами

Соблюдение принципов безопасности

Систему внутреннего контроля поведения игроков и потенциальных рисков важно выстраивать, ориентируясь на требования регулятора и особенности вашей платформы. Сотрудники, работающие с клиентами или данными клиентов, должны пройти соответствующие тренинги по вычислению и предотвращению отмывания средств, а внедрение блокчейн-технологий снижает «токсичность» криптовалют благодаря хранению информации о транзакциях.

Активное сотрудничество с властями

Сканирование баз данных регулирующих органов поможет выявить лиц, представляющих риск для платформы, — например по санкционным спискам. Проверка соответствия внутренней системы безопасности казино требованиям регулятора позволит избежать штрафов, как и активное информирование о подозрительной активности.

Чтобы избежать проблем и снизить риски отмывания денег в вашем онлайн-казино, необходимо изучить требования и данные регуляторов в странах, где работает платформа. Важно предоставлять своевременную информацию властям, а также заимствовать лучшие практики у местных и зарубежных коллег.

Помимо операционных процессов, которые необходимо выстроить для предотвращения отмывания денег на платформе, следует обращать внимание на конкретные признаки сомнительной активности. Мы собрали (неполный) список «красных флагов», указывающих на то, что в вашем онлайн-казино отмывают незаконно полученные средства.

• Игроки, которые регулярно делают крупные ставки на низкорисковые игры или матчи.
• Пользователи, которые совершают несколько крупных депозитов или снятий подряд в течение небольшого промежутка времени.
• Игроки, которые используют несколько аккаунтов под разными именами и/или IP-адресами.
• Пользователи, которые регулярно вносят и/или выводят средства с помощью криптовалюты, не пользуясь другими методами.
• Несколько игроков, которые действуют скоординированно: заходят в одни и те же игры, делают схожие ставки, добиваются повторяющихся результатов и т.д.

Итог: как быть честному оператору

С тех пор, как появились регуляторы, существует и отмывание денег. Это факт экономической жизни, от которого никуда не деться, но и мириться с ним в своем заведении не стоит. В конце концов, если факт отмывания незаконных средств через ваше онлайн-казино будет доказан, расплачиваться придется именно вам. Причем крупно.

Именно поэтому важно знать, как происходят эти процессы и предпринимать меры по их предотвращению. Учтите, что самые крупные штрафы выписывают за несоблюдение мер безопасности, предоставление финансовых услуг лицам из санкционных списков и сокрытие подозрительной активности.

К счастью, теперь вы знаете, что делать, чтобы этого не случилось.