Как три крипто-скам проекта обманули инвесторов на миллиарды долларов

Схема Понци

История возникновения термина

Чарльз Понци — человек, в честь которого была названа «схема Понци».

В 1903 году, когда ему было 21, Карло Понци прибыл в США с двумя долларами в кармане — по пути в США он проиграл все свои деньги. В США он сменил свое имя на более привычное американцам «Чарльз».

Чарльз Понци. Источник: Time

В 1919 Понци занял у знакомого мебельного торговца Дэниелса $200 и создал фирму «компания по обмену ценных бумаг». Она занималась арбитражными сделками.

Компания выдавала долговые расписки — якобы, если инвестор заплатит $1000, то через 90 дней получит $1500. Весной 1920 года Понци передал управление компанией 18-летней Люси Мартелли. Сам он, между тем, купил дорогой особняк в престижном квартале.

Купленный Чарльзом особняк. Источник: businessinsider

12 августа 1920 года Понци задержали — проверка выявила задолженность в 7 млн, а средств на счетах — 4 млн. Фирму Понци признали банкротом, а самого Чарльза осудили на пять лет.

Отсидев срок, Понци продолжил заниматься финансовыми махинациями, и в 1934 году его депортируют на родину.

Умер Чарльз Понци в благотворительном отделении больницы в Рио-де-Жанейро от кровоизлияния в мозг, оставив после себя 75 долларов, на которые и был похоронен.

До Понци, на самом деле, были и другие — Адель Шпицедер, например. В 1869 она основала частный банк, а к 1872 за счет финансовых махинаций стала самой богатой женщиной в Баварии. Проценты клиентам она возмещала из денежных средств новых вкладчиков. В конце концов её приговорили к четырём годам заключения. В результате аферы 30 тысяч человек потеряли около 38 млн гульденов.

Адель Шпицедер. Источник: VC

Всего через 7 лет, в 1879 году, появилась Сара Хау. Она открыла сберегательный банк для женщин Ladies’ Deposit Company. Вложенный капитал женщинам обещали удвоить в течение 9 месяцев. Банк собрал не менее $250 тысяч от 800 женщин, а по некоторым оценкам и вовсе около $500 тысяч, что эквивалентно $15 миллионам долларов на сегодняшний день. Сару, как и Адель, приговорили к четырем годам заключения.

Газетная вырезка из The Herald о побеге Сары Хау. Источник: VC

Такие финансовые махинации получили название «схема Понци». Клиентов привлекают, обещая заоблачный доход от инвестиций в проект, вот только проекта таким, каким его описывают — нет. Единственный доход компании — вклады клиентов. Таким образом, с первыми клиентами расплачиваются деньгами более поздних, пока афера не вскроется.

Чем схема Понци отличается от финансовой пирамиды

Разница между финансовой пирамидой и схемой Понци либо небольшая, либо и вовсе отсутствует. В Википедии, например, термины тождественны. 

Тем не менее, иногда разграничения проводят:

После того, как к 2015 году «взлетел» Bitcoin, интерес к инвестициям в криптовалюту резко подскочил — люди жалели, что не вложились в него раньше и искали возможность повторить чужой успех. Увы, большинство желающих не знали, как устроена криптовалюта, как работает процесс майнинга, и что такое блокчейн — и эта неосведомленность развязала руки мошенникам. Тогда стало появляться много «крипто-Понци» — пирамид, маскирующихся под компании по добыче криптовалюты.

Крупные крипто-Понци

Перечислим самые известные крипто-Понци:

• OneCoin — крупнейшая криптосхема в истории, собравшая приблизительно 4 миллиарда долларов;
• Bitconnect разоблачили в 2018 году, его инвесторы потеряли 2,4 миллиарда долларов;
• PlusToken обманывал инвесторов до 2019 года, что обошлось инвесторам приблизительно в 2.25 миллиарда долларов;
• GainBitcoin — монета, основанная в Индии, которая ограбила инвесторов более, чем на 300 миллионов долларов;
• Компания Mining Max обманула инвесторов на 250 миллионов долларов, пока власти не закрыли ее в 2021 году.

Остановимся поподробнее на двух самых известных пирамидах в мире, а также пирамиде, которая собрала больше всего прибыли в РФ.

OneCoin 

OneCoin основала гражданка Болгарии Ружа Игнатова. С 2014 по 2016 год компания привлекла 4 миллиарда долларов.

Выступление Ружи Игнатовой на конференции OneCoin. Источник: Publish0x

Как все было устроено

На вебинарах рассказывали о впечатляющей карьере Ружи Игнатовой: Оксфордский университет, докторская степень от Констанцского университета, работа в уважаемом консалтинговом агентстве McKinsey и даже выступление на конференции от The Economist.

Анонс конференции на сайте The Economist. Источник: BBC

У зрителей сомнений в профессионализме Ружи практически не возникало. Была показана речь доктора Ружи, с которой она выступила на конференции —  и это окончательно убедило одну из инвесторов, Джен МакАдам:

«Это (Джен имеет в виду бэкграунд Руджи — прим. от редакции) о многом говорит… Сила женщины — молодец! Я чувствовала гордость за нее», —  думала Джен перед тем, как инвестировать сначала €1000, а потом и €5000 в проект.

Инвесторы не вкладывались в криптовалюту — они покупали у OneCoin учебные пособия по криптовалютам, трейдингу и инвестированию. Компания предлагала несколько «образовательных пакетов» на выбор — стоили они от €100 до €118 тысяч. 

Курсы были частью схемы многоуровневого маркетинга (MLM) — клиентам предлагали вознаграждение за привлечение других участников. Покупатели курсов должны были получить токены, которые можно было использовать для майнинга OneCoins. 

Основатели заявляли, что токены можно будет обменять на национальные валюты на площадке OneCoin Exchange. Правда, сделать это смогут только те, кто приобрел у компании нечто большее, чем стартовый пакет учебных материалов. На аккаунтах были установлены лимиты на продажу в зависимости от уровня приобретенного образовательного пакета. Более того, количество токенов, которые инвестор мог обменять, также зависело от суммы его вложений в OneCoin.На деле же, у OneCoin, согласно расследованию BBC, никогда не было собственного блокчейна, без которого работа криптовалют невозможна.

Чем все кончилось 

В начале 2018 года болгарская полиция провела обыск в офисе компании. Руджа исчезла в 2017 году, когда был выдан ордер на ее арест. Ее брат, Константин Игнатов, сменил ее на посту лица и менеджера компании. Соучредитель Greenwood был арестован в 2018 году, а Константин — в ноябре 2019-го.

Константин признал себя виновным в мошенничестве и отмывании денег. Ружа Игнатова, — основательница OneCoin, известная как Cryptoqueen, — не появлялась с тех пор, как скрылась в 2017.

В конце 2023 международная юридическая фирма Mishcon de Reya объявила, что намерена подать коллективный иск с целью взыскания убытков, понесенных инвесторами. Результаты пока неизвестны.

BitConnect

Вторая по известности крипто-схема BitConnect с 2016 по 2018 собрала $2,4 миллиарда.

BitConnect основал Сатиш Кумбхани из Индии. Инвесторов уверяли, что платформа может гарантировать ежемесячную доходность до 40% за счет торговли на волатильных биржевых рынках криптовалют.

Как все было устроено

С BitConnect пользователи могли обменять биткоины на BCC. Ежедневные проценты и рыночная стоимость BCC определялись с помощью фирменного торгового бота BitConnect и программного обеспечения для расчета волатильности.

Чтобы принять участие, инвестор должен был создать аккаунт и перевести биткоины на кошелек, контролируемый BitConnect. В аккаунте на сайте BitConnect инвестор видел свои инвестиции в биткоины.

Затем инвестор мог перевести биткоины в BitConnect и купить токены BCC на бирже BitConnect и «одолжить» токены BCC BitConnect. BitConnect инвестировал бы эти средства, используя волатильность биткоина с помощью торгового бота. Обещанная доходность — 1% в день (суммируется ежедневно). Чем больше первоначальный депозит, тем больше и быстрее можно получить прибыль.

Инвестор Bit Connect Карлос Матос. Источник: YouTube

На YouTube выкладывали видео с отзывами «успешных инвесторов». Инфлюенсеры и инвесторы продвигали криптовалюту в Instagram. Это привлекло много новых инвесторов, и стоимость BCC за несколько месяцев выросла с $0,17 до $463, что позволило BitConnect расти в геометрической прогрессии. На пике своего развития рыночная капитализация компании достигла $3,4 миллиарда.

На деле BitConnect не только использовали деньги новых инвесторов для выплат предыдущим инвесторам, но и манипулировали ценой токенов BCC, создавая ложное представление о законном высоком рыночном спросе для инвесторов.

Чем все кончилось

Кумбхани закрыл BitConnect в 2018 году после нескольких расследований и предписаний регулирующих органов.

В 2021 Гленн Аркаро, ведущий промоутер BitConnect в США, признал свою роль в заговоре — он заработал более $24 миллионов. Гленна приговорили к 38 месяцам тюремного заключения. 

Основатель пирамиды Сатиш Кумбхани скрылся в Индии после того, как в 2022 ему предъявили обвинения.

Сатиш Кумбхани. Источник: Gazetashqiptare

В 2023 суд Сан-Диего обязал Гленна Аркаро выплатить более $17 миллионов в качестве компенсации пострадавшим из 40 стран. 

Кроме того, в Китае правоохранительные органы взыскали 1,7 миллиарда юаней ($267,5 миллиона США) в ходе судебного преследования 98 человек.

HashFlare

Платформу основали в 2015 году в Эстонии Сергей Потапенко и Иван Турыгин. Она стала частью компании HashCoins, которая занималась разработкой криптооборудования и ПО.

Ее называли «вызывающей доверие», а сама компания утверждала, что работает в рамках европейского законодательства.

Иван Турыгин и Сергей Потапенко. Источник: ERR

HashFlare, якобы, была крупной операцией по добыче криптовалюты. С 2015 по 2019 клиенты со всего мира заключили контракты на HashFlare на более чем $550 миллионов.

Как все было устроено

Потапенко и Турыгин предлагали клиентам арендовать часть майнинговых операций HashFlare. В обмен на это, клиенты получали бы виртуальную валюту в результате части операций. На сайте HashFlare клиенты видели, сколько виртуальной валюты «было получено» в результате их майнинга. 

Компания вела блоги на сайтах о криптовалюте и IT-площадках, таких как Habr. В одной из таких статей на Habr HashFlare даже сетуют на мошенников, выдающих себя за них и «обирающих доверчивых юзеров». 

Статья от HashFlare на Habr

У HashFlare не было оборудования для майнинга виртуальной валюты. Когда инвесторы попросили вывести средства, вырученные от майнинга, Потапенко и Турыгин не смогли выплатить «добытую» валюту. 

В мае 2017 года Потапенко и Турыгин предлагали инвестиции в компанию Polybius, которая «станет банком, специализирующимся на виртуальной валюте». Они пообещали выплачивать инвесторам дивиденды из прибыли Polybius. Так они привлекли по меньшей мере $25 миллионов. 

Но Polybius никогда не создавала банк и не выплачивала дивиденды.

Чем все кончилось 

HashFlare прекратила свою деятельность в 2019 году.

Правительство Эстонии приняло решение о передаче Турогина и Потапенко США. Мужчинам предъявлены обвинения по 18 пунктам, и каждое из этих преступлений карается тюремным заключением сроком до 20 лет.

Пострадавшие сейчас подписывают петиции о возврате средств на Care2.

Заключение и пара советов

Как защитить себя от инвестиций в «пустышку»?

Как минимум, криптовалютные стартапы обычно публикуют «whitepaper». 

Перед тем, как инвестировать в проект, нужно проверить, публиковал ли стартап whitepaper, и если да, то тщательно его изучить. BitConnect, к примеру, такого документа не выпускал.

Кроме того, проект должен быть зарегистрирован регулирующими органами по ценным бумагам. 

Мошенничество с криптовалютами становится все более распространенным в напряженной экономической среде. Этому также способствует стремительный рост или обвал стоимости монет. Относитесь с осторожностью ко вкладам в проекты, которые вам плохо понятны, и перед тем, как инвестировать в них, обращайтесь за консультацией к юристам в сфере криптовалют.