Как оффшорные гемблинг-операторы адаптируются к дроп-мониторингу

В начале сентября 2024 года был предложен новый законопроект об уголовной ответственности для дропперов — физических лиц, которые предоставляют свои банковские карты или счета для проведения транзакций в интересах третьих лиц. По сути речь идет об участниках схем по обналичиванию денег или проведению нелегальных финансовых операций, в том числе в сфере онлайн-гемблинга. Ведомство предлагает определить эту деятельность как преступление средней степени тяжести, а в отдельных случаях — как тяжкий проступок.

Событие стало логическим продолжением введения системы дроп-мониторинга, которое состоялось в апреле 2024 года и оказало сильный эффект на оффшорных гемблинг-операторов, работающих на местном рынке. Уже в тот момент многие продукты вообще не могли принимать депозиты. 

Как работают дроп-схемы и каким образом их мониторят банки? А главное, есть ли реальные альтернативы p2p-схемам для гемблинга или команды будут вынуждены перейти на другие рынки, которые работают с фиатными платежами? Разбираемся в сложившейся ситуации.

Миллион транзакций в год в сфере хайриска: дроп-схемы и дроп-мониторинг

В конце апреля 2024 года появилась новость: крупные банки вводят системы дроп-мониторинга. Почти сразу от участников сферы гемблинга появились сообщения о массовом отключении платежей по банковским картам и p2p-переводов. Рассмотрим суть новой системы и как именно она повлияла на серые онлайн-казино на постсоветском пространстве.

Как работают дроп-схемы

«Дропперы» открывают банковские счета или карты на свое имя и передают доступ организаторам схем. В других случаях они лично снимают наличные и передают их заказчикам. В гемблинге такие схемы используют для обхода запретов на депозит и вывод средств в серых казино или букмекерах. В последнее время карты массово регистрируют на приезжих из стран СНГ.

Для борьбы с незаконными схемами банки разработали системы автоматического отслеживания и блокировки счетов и карт «дропперов».

Введение дроп-мониторинга и первые результаты

В апреле 2024 года дроп-мониторинг был запущен Т-Банком после года тестирования, а в Сбере и ВТБ на тот момент он уже функционировал — об этом в апреле того же года сообщил онлайн-ресурс РБК со ссылкой на свой источник из кредитно-финансовой организации.

Система дроп-мониторинга позволяет выявлять потенциальных дропов среди клиентов еще до поступления денег на их счета. Она анализирует миллионы транзакций и формирует «портрет дропа» — набор признаков, указывающих на вероятность использования карты не для личных нужд, а для мошеннических операций. К таким признакам могут относиться переоформление карты на другой номер телефона или поступление небольших сумм сразу после открытия счета.

В результате тестирования количество дропов в Т-Банке удалось снизить в два раза — об этом рассказал руководитель Центра экосистемной защиты «Тинькофф» Олег Замиралов.

По словам представителя ВТБ, за 2023 год банк задержал на счетах дропперов более миллиарда рублей. Из этой суммы более 170 млн было возвращено потерпевшим, еще более 150 млн арестовано по уголовным делам.

Сбербанк за два года работы уменьшил количество дропперов среди клиентов не менее чем в 10−12 раз — говорил в феврале 2024 года заместитель председателя правления банка Станислав Кузнецов. По оценкам F.A.C.C.T., в сфере хайриска проходит более одного миллиона транзакций в год через счета дропов. Введение мониторинга снизило процент успешного прохождения фиатных платежей в оффшорных казино, и как следствие, ухудшило финансовые показатели брендов.

Апрель 2024: платежный апокалипсис и реакция рынка

Первым о массовом отключении платежек 26 апреля написал в своем Telegram-канале Управляющий партнер Pari Дмитрий Сергеев:

Позднее, 27 апреля, своим мнением поделился STRIJ — известный в гемблинг-сфере специалист по трафику и владелец нескольких Telegram-каналов и чатов. В частности, он отметил рост цен на карточные платежи и минимальное прохождение транзакций, а также первым посоветовал оператором переходить на бурж гео.

29 апреля STRIJ репостнул сообщение из закрытого чата Red Group, где автор опубликовал тезисы о новой реальности фиатных p2p-платежей после введения банками дроп-мониторинга. Основные мысли:

• начались аресты по статье о неправомерном обороте средств, проводятся рейды на платежные системы.
• Участились кейсы парсинга реквизитов, компрометаций и блокировок карт по закону о противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.
• Началась ожесточенная борьба за трейдерские команды и карточный материал. Платежные системы стали перекупать тимлидов и повышать тарифы командам.
• Карточного материала не хватает. Блокировки прилетают быстрее, чем дроп-сервисы успевают поставлять новые карты для процессинга.
• Себестоимость процессинга повысилась с 2.5–3.5% до 4.5–5.5% и будет продолжать расти.

В своем Telegram-канале BROccoli — эксперт в области трафика, аффилиат-маркетинга и казино-продуктов — напомнила, что индустрия уже не раз переживала подобные метаморфозы, например, блокировки доменов или проблемы с картами на оффшорной лицензии Кюрасао. По мнению эксперта, фиатные решения обязательно найдутся, но они будут дороже и менее эффективны, что приведет к очистке рынка от слабых игроков.

Сентябрь 2024: новые инсайды и текущая ситуация на рынке

В середине августа 2024 года новую волну обсуждения ситуации с платежками поднял owner 1win. В iGaming Chat он поделился новыми инсайдами:

12 сентября появились новые сообщения о «шторме платежек». Дмитрий Сергеев в своем Telegram-канале «Тот самый Австриец» сообщил о надвигающихся неприятностях для «серых» операторов:

Эту информацию подтвердил owner 1win в iGaming chat:

Стратегии выживания: что делать казино-операторам в сложившейся ситуации

Несмотря на усиленный контроль и сложности с фиатными платежами, спрос на азартные игры остается неизменно высоким. Если есть спрос, то будет и предложение. 

Текущая ситуация напоминает своего рода постапокалипсис, где операторам и игрокам нужно приспосабливаться к новым реалиям. Рассмотрим возможные альтернативы, которые должны помочь индустрии адаптироваться к изменившимся условиям.

Возвращение к истокам: оффлайн-агенты по приему платежей

Схему активно используют на Tier-3 рынках Африки, Азии и Индии. Агенты исполняют роль физических фиатных шлюзов. Несмотря на правовые риски для агентов и игроков, этот метод имеет все шансы стать популярным.

Схема работы гемблинг-агентов выглядит следующим образом:

Комиссия агента формируется из рыночных цен на транзакции с высоким риском, плюс небольшая наценка за ручную работу. Размер комиссии обычно составляет:

• 4–5% от суммы депозита;
• 2–2.5% от суммы вывода.

Криптовалюта: от альтернативы к необходимости

Доступные фиатные шлюзы недолговечны, а комиссии агентов будут только расти. Идеальное решением для бизнеса — переход на криптовалютные платежи. По сравнению с фиатом, крипта дает ряд преимуществ.

• Быстрота транзакций. Отсутствует промежуточный участник-регулятор в виде банка, подтверждение транзакции происходит в блокчейне по смарт-контрактам.
• 100%-е прохождение платежей. Криптовалюту пересылают напрямую с кошелька на кошелек, и эти транзакции не являются объектом надзора.
• Низкие комиссии. От 0,1% до 1%, в зависимости от размера платежа.

СНГ-аудитория традиционно предпочитает фиатные платежи, поэтому операторам необходимо серьезно работать над переходом игроков на криптовалюту. Для этого казино следует сформировать привычку у пользовательской базы. Достичь этого можно за счет различных инструментов, например:

• практическое обучение игроков использованию криптовалют;
• стимулирование крипто-депозитов повышенными бонусами;
• создание внутренней крипто-экосистемы на продукте.

On-ramp сервисы: мост между фиатом и криптой

Такие инструменты позволяют конвертировать фиатную валюту в крипту через банковский перевод или с помощью карты. Подобные решения уже есть на рынке и успешно работаю на бурж-платформах.Например, SoftSwiss заявила, что 85% всех ставок в криптовалюте на платформе сделаны с on-ramp сервиса Moonpay.

On-ramp сервис Moonpay

Заключение

Ситуация на рынке онлайн-гемблинга в странах СНГ развивается, происходит естественная «чистка». Лишь небольшой процент компаний сможет адаптироваться и эффективно работать в новых условиях.

По мнению эксперта из закрытого чата Red group, себестоимость p2p-платежей вырастет до 10–13%. Платежи будут приниматься на карты стран ближнего зарубежья (Узбекистан, Киргизия и другие). Себестоимость будет составлять 7–8% за счет курсовой разницы, карты не будут блокировать.

Несмотря на все трудности, спрос на азартные игры среди СНГ-аудитории не исчезнет. В этой ситуации выиграют те операторы, которые сумеют провести грамотную диверсификацию своих продуктов. Это означает сохранение фиатных платежей, где это возможно, и одновременное начало планомерной работы по переходу на криптовалюту. Адаптивность и готовность к быстрым изменениям станут ключевыми факторами успеха в новых реалиях.